Pour obtenir un prêt immobilier, il faut constituer un dossier d’emprunt assez solide. Le montant de votre apport personnel est l’un des éléments les plus importants. Plus il sera important, plus vous gagnerez la confiance de la banque. Mais est-il possible d’obtenir un crédit immobilier sans apport personnel ? Peut-on convaincre la banque d’accepter d’attribuer un crédit immobilier sans argent ? Quels sont les établissements qui accordent des crédits immobiliers plus facilement ? Découvrons tout ceci tout de suite !
Qu’est-ce qu’un apport personnel dans le prêt immobilier ?
Pour pouvoir décrocher un prêt immobilier, il est important de donner une somme d’argent à votre emprunteur. Cette somme est dite « apport personnel ».
L’apport personnel participe également à financer votre projet. Bien que cet argent rassure les banques et les organismes prêteurs, il n’y a aucune loi, ni règle, qui exige un apport personnel minimum. C’est pourquoi chaque banque est libre de déterminer ses conditions.
En général, les établissements exigent un taux qui va jusqu’à 10 %.
Le montant de l’apport personnel dans un prêt immobilier se calcule selon le bien convoité. Par exemple, si votre bien est estimé à 200 000 € et que vous vous engagez à payer 20 000 €, alors, la banque considérera votre apport comme correspondant à 10 %. Elle sera ainsi sollicitée pour ajouter 180 000 €. Bien évidemment, plus votre apport personnel est important, plus vous allez avoir plus de chance de décrocher votre prêt immobilier.
Prêt immobilier sans apport
Si vous êtes dans l’incapacité de rajouter une somme d’argent à votre projet, ne vous inquiétez pas, quelques solutions existent pour obtenir votre crédit.
En fait, le prêt immobilier sans apport est dit prêt à 100 % (couvrant la totalité du montant du projet) ou 110 % (couvrant même les frais du dossier, le notaire, etc.).
Par contre, pour réussir à convaincre la banque, il vous faut un excellent dossier.
Notez que le prêt immobilier sans apport est ouvert à tous, mais les mensualités à payer sont plus élevées. C’est pourquoi il est important de comparer les banques avant de vous lancer.
Conseils pour décrocher un prêt immobilier sans apport
Premièrement, il faut à tout prix gagner la confiance de la banque. C’est pourquoi prenez tout votre temps pour leur fournir un bon dossier comprenant toutes les pièces requises comme :
- Les relevés de comptes ;
- Les bulletins de paie ;
- Les avis d’imposition, etc.
Votre projet immobilier doit aussi être viable et attirant.
Ensuite, comparez les différentes offres des banques pour choisir le meilleur créditeur avec le moins de contraintes possibles. Ces offres varient selon votre profil et votre type de projet.
Sinon, n’hésitez pas à vous renseigner sur les prêts immobiliers complémentaires et les aides qui peuvent être proposées comme le prêt conventionné, le crédit 1% logement, le PTZ+, etc. Ils seront considérés comme des « pseudos » apports personnels.
Si vous pouvez convaincre un parent ou un proche de porter caution à votre prêt immobilier, vous allez pouvoir rassurer la banque et avoir plus de chance pour décrocher votre crédit.
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Faut-il souscrire à une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier ?
Pour éviter les risques de non-remboursement, votre organisme emprunteur vous demandera de vous souscrire à une assurance emprunteur. Vous pouvez dans ce cas vous tourner vers n’importe quel établissement indépendant (selon la loi Lagarde de 2010).
Bien évidemment, votre banque ne sera pas très ravie de vous voir souscrire chez un concurrent, mais sachez que vous êtes libre de choisir et surtout de changer votre assureur selon la loi Hamon, notamment si une offre vous semble plus intéressante.
Ce changement peut être effectué soit à chaque date d’anniversaire de votre contrat, soit à n’importe quel moment si votre première année ne s’est pas encore écoulée.
Là encore, vous pouvez utiliser les outils en ligne qui sont parfois complètement gratuits, afin de comparer les différentes offres d’assurance et de choisir la meilleure.
Le taux d’endettement Vs Le reste à vivre
Pour savoir si votre dossier est solide ou pas, il est important de faire le calcul de votre reste à vivre et le comparer avec vos charges (Vos revenus, les mensualités et les charges = le reste à vivre). Ce calcul sera effectué par votre organisme prêteur pour vérifier la crédibilité de votre dossier.